銀行系カードローンを申込み前にまずは比較をすることがポイントになります。比較する際のポイントについて、金利だけでなく借入額や返済期間についてもまとめて紹介しています。
銀行系カードローンの比較について
銀行系カードローンを利用する際の比較ポイント
カードローンは多くの種類があるため、初めてカードを作る場合はどの会社を選択すればいいのか迷ってしまうことと思います。そこで自分の利用にもっとも相応しい会社を選択するために、まずはいくつかのポイントを押さえておくことが大切です。まずは、金利と手数料についてです。改正貸金業法により、金利は最大で20%になっています。会社により、最大の20%の金利での貸し出しを行っているところもあれば、それ以下の金利で貸し出している会社も多くあります。
借入額、返済期間により金利は変動しますが、初めての利用の場合、よほど高額でない限り上限金利での借入を行うことになります。初めて利用するという方は、その上限金利に目を向けて少しでも低い会社を選択するようにしましょう。
そして、次に手数料です。借入、返済にかかる手数料も会社ごとに違います。決められたATMでの利用に限り手数料が無料となっている場合もありますので、自分にとって利用しやすい借入、返済方法にかかる手数料の有り無しにはよくよく目を通しておきましょう。
それからもう一つ。自分が必要とする額を借りられるかどうかという点についてです。消費者金融の場合、総量規制で年収の3分の1までしか借りることが出来ません。それ以上の額を借り入れしたい場合は、消費者金融系よりも審査は多少厳しくなりますが、総量規制の対象とならない銀行系のカードローンを利用することで、借入を行うことが可能となります。カードローンの会社選びはこうしたポイントを比較し、自分の利用に相応しい会社のサービスを選択するようにしましょう。
銀行系カードローンは比較サイトが便利です
カードローンはカードを発行してお金を借りる事になるので、どうしてもキャッシュカードと混同し安易に借りてしまう人がいます。カードで引き出しや返済を繰り返し何回も行っていると、すぐに限度額に達してしまい、気がついたら返済が困難になる事もあるでしょう。返済が困難になれば、さらに新しく別の銀行から借りてしまい、多重債務に陥ってしまうことも考えられます。そうならない為にも、きちんと自分で計画を立て、計画通りに借りる事が理想です。
また、事前にカードローン会社を比較する事も大事です。しっかりと銀行系カードローン比較サイトなどを利用して情報を掴み、各カードローンの特徴を知る事が重要です。最近は減ってきていますが、不当に高利でお金を貸す業者や、車を担保にしたり公正証書を作らせる業者も避けるべきです。基本的には、カードローンは担保を必要としませんので、担保が必須であるようなカードローンも避けた方が良いでしょう。
カードローンの比較サイトなどでは、返済シミュレーションが利用出来るサイトや、借り入れ時の注意点やトラブルが相談出来たり、金利の計算方法が載っているサイトもあります。借り入れの仕組みや審査の方法、体験談などもしっかりと読み、自分で把握してから借金の申し込みをするが望ましいです。上手に活用する事で借り入れ時の不安もなくなりますので、安心して借りられる会社を見極めて借り入れを行い、計画的に返済することが大切です。
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銀行系カードローンを様々な条件で比較して賢くまとめよう
《銀行と銀行系カードローンの比較》
キャッシングサイトでは、銀行と銀行系が同じものだと説明されることがありますが、実際には同じではありません。銀行の場合は、総量規制の対象外となるのが最大の特徴であり、おまとめローンとして適しているのです。各社から借り入れているローンを一本化するためには、借りた金額と同額の借り入れができる必要があります。
3社から100万円ずつ借りているならば、新たに300万円の借り入れができなければ一本化はできません。総量規制の対象となるローンだと、600万円を借りられる方でなければ一本化できないことになります。300万円のローンをまとめるには、一時的に300万円借りる必要があり、総借入額は600万円となるのです。600万円の融資を受けるためには、1,800万円以上の年収が必須となるのです。ですから銀行系の場合は総量規制の対象となるので、ローン一本化のためには銀行ローンのほうが適しています。
それ以外の違いでは金利の差があり、銀行と比較して銀行系はやや高金利となっています。上限年率を見ると銀行は15.0％、銀行系は18.0％となっており、3％銀行のほうが低金利なのです。10万円未満の少額融資では大きな差とはなりませんが、50万円、100万円といった高額融資ではかなりの差となります。キャッシングは高金利で借りるメリットはないため、最初は銀行で審査を受けて、通過できなかった場合に銀行系から探していくのが理想です。現在は銀行キャッシングの審査も比較的通過しやすいですが、銀行系と比較するとやや厳しくなっています。
《銀行系カードローン比較でサービス内容を理解する》
銀行系カードローンのサービスを既に上手に活用されている方にとっては、利用するメリットも、自分に適した利用方法も確立している事でしょう。その一方で、まだ利用した事がない人からしますと、このサービスについては、どうしてもマイナスイメージを持たれてしまう傾向にあるようなのです。確かに、このようなイメージを持ってしまうことも理解できない事はありません。要はお金を借りるという行為ですから、できることならば、これを利用しないで済めば、それに越した事はないでしょう。
また借金する事で人生を台無しにしてしまった人も現実にいることから、その可能性に近づくかもしれないキャッシングには、興味を持たないようにしている人もいらっしゃるはずです。しかし、そういった現在のサービス内容を知らずにイメージばかりが先行してしまっている方にこそ、利用する、しないは別にしておいていただき、このサービスについての深い知識を持っていただければと思います。
インターネットで少し調べただけでも、このサービスの内容を把握する事ができるでしょう。特に各金融会社によって審査基準や貸し付けサービスの内容が違うと言ったことから、様々な条件から、金融会社を比較しているサイトも存在しています。この条件毎に比較をし、金利が安いのはどこなのか、審査に通りやすいのはどこなのか等を確認していきますと、イメージとは全く違ったメリットや利便性に気づく事でしょう。皆さんが思うようなマイナスイメージの多くは、キャッシングというサービスを無計画に利用した人が招いた結果がほとんどです。現実には、このサービスを上手に活用し、その恩恵に与っている人もたくさんいらっしゃいますので、まずはご自身の目で確認してみましょう。
銀行系カードローンの善し悪しをしっかり把握し選ぶ
《自分に合う銀行系カードローンを考えよう》
昔と違って借金することに対するハードルが下がっています。利用者も多く、カードローンやキャッシングと言う呼び名だけでも抵抗が少なくなっているようです。審査もスピーディーになり宣伝もよく見かけるので、困った時は利用したいと思う人も多いでしょう。主に銀行系、消費者金融系、クレジットカード会社系と3種類に分かれています。それぞれがメリットやデメリットがあるので、予め違いを理解して自分に合う方法を選ぶことが重要です。
消費者金融のものはテレビで宣伝もし、大手の会社などは店舗も多く利用者にとって借りやすいサービスが増えています。審査も早く即日融資が可能な場合もあります。総量規制の対象になっているので、限度はあるものの一定の収入があれば主婦や学生でも借り入れできます。返済利率は銀行系などよりは高めですが、計画的に返済できれば問題はないでしょう。銀行系は利率が低めであることや、銀行という安心感などで人気があります。
また総量規制の対象外であることも融資限度額が高く設定されています。口座がある人ならより抵抗感なく利用できるかも知れません。デメリットとしては審査が他より厳しいということでしょう。クレジットカードを持っている人ならキャッシング機能を利用する方法もあります。ショッピング枠とは別に最初に設定されたキャッシング枠があり、海外で使えるのも旅行者には便利です。融資限度額は他に比べると低めですが、ショッピング機能と併用できることが特徴的です。返済方法も一括やリボ払いなど、自分のペースで選べることもメリットだと言えます。比較サイトなどを参考にして、自分にはどういうタイプのものが合うのかじっくり検討することをお勧めします。
《銀行系カードローンの善し悪しを見分けるために》
すべての銀行系カードローンが優良とは限らないため、善し悪しを見分けるためにも比較する必要があります。安全な銀行系カードローンを選ぶための基本は、あまりにも好条件すぎる商品は避けることです。最近はこうした商品は激減していますが、一部に年率1.0％といった商品があります。1.0％での金利は住宅ローンとして考えても相当に低いものであり、小口ローンの金利としてはありえないほど低いものです。そのほか、誰にでも融資するとか、審査なしで借りられるといったローンも危険なので注意しましょう。
大手金融機関の商品同士で比べれば、悪徳ローンに遭遇することはありません。大手消費者金融、都市・地方銀行、信用金庫、JAなどのローンはすべて安全です。ただし、大手金融機関と類似した名称を名乗る悪徳業者もあるため、必ず金融機関のホームページから申し込むようにしましょう。ダイレクトメールや電子メールで宣伝してくる業者は危険なので、借りるのは避けたほうがいいでしょう。ローン関連の宣伝というのは、業者から一方的に勧めてくることは通常ありません。以前、契約していた業者であれば、再契約をお願いする目的で電話やメールで宣伝してくることはありますが、聞いたこともない業者から宣伝が来た場合は注意するべきでしょう。
カードローン業者の比較サイトに掲載される業者はすべて安全なので、サイト内の業者から探すようにするのがおすすめです。特に安心できる金融機関は、銀行、銀行系消費者金融、非営利の信用金庫などです。