借金をまとめる際に銀行系カードローンでの一本化は有効なのか？低金利になるのであれば支払い総額が変わってくるので、多ければ多いほどおまとめローンのメリットについて解説しています。
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〜目次〜
・キャッシングの借り入れをまとめて一本化できる銀行系おまとめローン ・おまとめローン一本化できる銀行系カードローンの利便性について ・おまとめローンの有効な活用法とは？ ・銀行系カードローンの審査の基準は総額？複数社だと通りにくい？ |
銀行系カードローンのおまとめローンとは？
ローンを一本にまとめることで返済日が月に一回になる事や、返済計画が立てやすくなることについてもまとめています。メリットの多いおまとめローンについてもっと詳しく知識を深めていきましょう。カードローンなどを利用するというのは非常に便利です。お金がない時、すぐに融資を受けることが出来ますから、利用したことがある方多いのではないでしょうか。そんな中、すぐにお金を借りることが出来ることで、色々な金融会社を利用してしまい多重債務に陥っている方がいます。いくつかの金融会社に債務があるという場合、それだけで月々の返済額が高くなって、厳しくなります。このような状況になりますと、借りた分を返済するだけではなく、利息分も高額です。さらに、ローンなどを利用した当初は計画的な返済を行っていても、利用した金融会社が増えるにつれて、返済計画も崩れてしまいます。
そこで、もう一度返済計画を立て直す方法の一つとして注目されているのがおまとめローンです。なぜこのローンが注目されているのかと言いますと、多重債務が一本化されて、返済計画が立てやすくなるからです。まず利息ですが、数社から借りているとなるとそれだけ利息を払わなくてはいけません。毎月返済を行っていても、実は利息分しか返済できていなかったという事もあります。おまとめローンなら、一つの債務分のみの利息なので安心です。また、返済日に振り回されることがないのも魅力となっています。毎月返済日がいくつもあって、精神的な負担を感じている方も、月に1回の返済日になればその分負担も軽減されるでしょう。借りたお金というのは必ず返さなくてはなりませんから、スムーズに返済する為にも多重債務の方は利用を検討すると良いと思います。
銀行系カードローンは低金利だからおまとめローンにも向いている！
キャッシングの借り入れをまとめて一本化できる銀行系おまとめローン
低金利銀行系カードローンのおまとめローン一本化とは、既に複数社から借り入れをしている方が利用するとお得になるケースが多いローンです。複数社から借り入れてしまうとどうしても支払日が異なりつい返済しそびれたり、残額に応じて金利が高くなりトータルで支払う額が多くなってしまう場合もあります。また、おまとめした方が最終的に支払う金額が少なくなるというケースがほとんどですので、上手に活用したいですね。しかし、複数社から借りている方の誰もがおまとめ一本化するとお得になるとは限りません。まずはご自分の債務の総額を把握することです。総額に対しての金利がいくらになるのか？現状の金利から引き下げることが可能なのか？まずは比較してからまとめられるのが先決といえるでしょう。
比較のポイントとして以下の紹介している公式サイトには、返済のシミュレーションがありますので利用してみるといいでしょう。複数社からお金を借りているからといって、おまとめすることが誰にとってもメリットになるとは限りませんので細心の注意を払うことが必要です。しかし複数社の支払日が一箇所になるというのは、それだけでも負担が減りますので、上手に活用すれば決してデメリットばかりでは無いようです。
おまとめすることが必ずしもお得になるとは限らない！まずは返済シミュレーションを活用してみましょう！
おまとめローン一本化できる銀行系カードローンの利便性について
複数の業者からお金を借りることは、債務者にとって相当の負担になります。なぜなら、業者ごとに決められた支払いの方式に従うため、期限にばらつきがあるためです。しかも、それぞれの借金には利息が発生するので、長期に及ぶキャッシングやローンの場合、元本の返済にはなかなか届かない現実があります。主に、これら2点の問題が借り主に付きまとうため、より一層借金のために生活を強いられることになります。しかし、最近ではこういった返済の負担を和らげるプランが提案されています。
それは、おまとめローンと呼ばれるもので、言葉通り複数のローンをまとめることができるものとなります。ローンをまとめることで、返済の手間が省けるだけでなく、返済額を元本にあてることができるメリットがあります。こうしたプランが実現できる訳には、消費者金融が銀行と提携することで、お互いの特長を補完し合うことで実現した背景があります。これは、金融機関側の顧客情報を網羅することによって、銀行側の豊富な資本に委ねたかたちで、カードローンを一本化できるシステムとなります。よって、顧客情報の管理・維持するコストが省けたことで、従来のおまとめローンより低金利の融資が可能となった訳です。
現在、おまとめローンを取り扱う金融機関は増えており、消費者は借り入れ限度額や借入利率などの項目を吟味する必要があります。尚、おまとめローンという名称でない銀行系カードローンもおまとめ目的として多く利用されています。
おまとめローンなら返済の手間が省け、返済額を元本にあてられる！
おまとめローンが必要なケースや、利用した方がいいケース
《おまとめローンが必要になるケース》
おまとめローンが必要になるケースというのは、複数のキャッシング会社から借金をしてしまい、返済日も違えば、借入利息もバラバラ、という人が、いよいとその対応に苦労してしまって行きつく先と言えるでしょう。そもそもおまとめローンというのは、もっとも金利の低い金融機関の利率に絞ってそこからお金を借り、一気にキャッシング会社に返済してしまうことです。その上で、返済するためにお金を借りた金融機関一か所だけに返済していくことができるため、返済日は月に一度になりますし、返済利息も一元化できるわけです。
このようなメリットがあるなら使わなくてはもったいない、という気になるかもしれませんが、もともと高い金利で借りたのに、それを安い金利での返済にしてくれるのですから、当然のことながらおまとめローンはそう簡単に利用することはできません。審査を受けてそれにパスできればこそ、ようやくあちこちで借りていたお金を一本にまとめて返済することができるのです。そうした手続きをしないといけないだけに、手間がかかるとか面倒だとか、どうせ審査に通らないだろうと思ってしまう人も少なくないのですが、やってみるだけやってみて損はありません。うまい具合に審査にパスすることができれば、返済日に追われることなく、そして高い利息に苦しめられることなく借りたお金を返済していけますので、手間をかけてでもやる必要があるケースも多いのではないかと思われます。
複数社から借り入れがある場合おまとめローンにすると返済が楽になる！
《おまとめローンを利用したほうがいい場合》
おまとめローンはローンをまとめるための商品であり、それ以外の用途には使えません。キャッシングは用途が自由なのがメリットですが、好きなことに使えるからこそ浪費につながりやすいのも事実でしょう。低金利のキャッシングで他社の借り入れをまとめようとしたけど、欲しいものを買うために使ってしまったという方は多いのです。浪費を重ねるほど借金は増えてしまい、ますます返済は大変になっていきます。こうした状況を脱出させてくれるのが、おまとめ専用のローンなのです。
おまとめローンは消費者金融や銀行などで取り扱いしており、事前に用途を聞かれるはずです。おまとめ以外の用途では借り入れできないので、審査時は一本化目的だと金融機関に告げておく必要があります。金融機関の中には返済代行サービスを用意しており、代わりに各社に返済をしてくれます。借入先が増えてくると、どこからいくら借りているのかわからなくなるでしょう。毎月返済するのも大変なので、返済の面倒を解消するために一本化する方もいます。
また、高金利のローンをまとめる時も利用されており、消費者金融から銀行ローンに乗り換える方が多く見られます。ローンをまとめることで返済の面倒を簡潔化して、さらに低金利にできるのです。返済に困ったときは債務整理の必要性も生じてきますが、その前におまとめを検討してみるのもいいでしょう。初期の段階なら、おまとめローンだけで借金の悩みを解消できることがあります。
債務整理の前におまとめを検討してみると毎月の返済が楽になる！
おまとめローンの仕組みとは
おまとめローンとは、複数契約している借金を1社にまとめてしまえるローン商品のことです。では、そこにはどのようなメリットとデメリットがあるのでしょうか。具体的に50、100、150万円と合計300万円を3ヶ所から借りているケースを例えておまとめローンの仕組みを理解していきましょう。メリットとしては、低金利で契約することによって返済総額を減らすことができるという点です。金利はそのまま利息に繋がりますが、各社で金利の設定には差があります。
例題を確認してみましょう。例えば、A社から元金50万を年利18%、B社から元金100万を年利18%、C社から元金150万を年利15%借りていたとします。単純計算ですが、各社の年間利息はA社9万、B社18万、C社22万5000となり、利息総額は49万5000円で約50万円になります。これをD社で一本化した場合、元金300万円を年利10％で借りたとすると、年間利息は30万円になります。1社ずつ利息を支払うケースとの利息差額は20万円です。つまり、おまとめローンを利用すると利息負担が20万円も減るということになるわけです。
対してデメリットは、メリットを活かすことができなかったケースです。要するに、低金利で契約できれば利息負担が減らせますが、高金利で契約してしまうと逆に利息負担が伸ばしてしまうこともあるということになるのです。また、D社の返済方法によっては、返済手数料がかかる可能性もあり、新規で金融機関のおまとめローンに申し込む場合は口座開設金もかかる場合があるので、その辺も含めて検討する必要があります。
銀行系カードローンで複数社から借りているならおまとめして返済総額が減らせる！
おまとめローンの有効な活用法とは？
おまとめローンで一本化するのは、キャッシングやカードローンなどです。自動車ローンや教育ローンなどは元々低金利に抑えられているので、まとめる理由はあまりないです。目的ローンと比較して高金利に設定されているので、まとめると月々の返済額が増えてしまうでしょう。おまとめローンよりも金利が高いローンは、キャッシングやカードローンなどの多目的ローンです。これらのローンは年率18.0％が相場となっています。
利息制限法の限界金利で融資している会社が多いので、おまとめして金利を下げましょう。ネットバンキングのおまとめローンですと、10％〜12％程度の低金利で融資してくれる商品もあります。消費者金融から乗り換えると、かなり金利を引き下げることができます。キャッシングやカードローンを利用している方の9割以上は消費者金融から借りているのです。銀行よりも高い金利で融資を受けているため、ネットバンキングのローンでまとめるメリットは大きいです。ネットバンキングは店舗型の銀行よりも低金利なので、おまとめ用として最適だと言えます。
おまとめとして借りる場合は、審査でも融通を利かせてくれることが多いです。キャッシングとして借りる場合ですと、用途は多目的になります。これに対して、おまとめの場合は目的がおまとめに特化しているため、貸し手としても安心できるのです。遅延がない方なら、審査に通過できる可能性は高いです。将来ローンのおまとめを考えている方は、今から遅延をしないように注意しておきましょう。
ネットバンキングは低金利だからおまとめローンに最適！
銀行系カードローンの借り換えについて
銀行系カードローンや他のキャッシングの借入れが複数件数ある場合は“借り換え”をする事により返済窓口が一本化され、それぞれの返済日に返済する必要がなくなりとても便利です。もちろん借入金額が合算されて高額になりますので約定金利も下がりますので一度見直してみると意外と金利が下がったりという例は多数見受けられます。
返済日が複数あると支払日をうっかり忘れてしいまいがちですよね。実はそのうっかりが1度でもあると信用度が下げてしまい次回の増額に要望が通らなかったり、他のローンを組みたいと思った時に審査が通らない原因になりかねません。借り換えは全部の借入れ金額をしっかり把握でき、全体の金利も下がる可能性がありますので、とても有効的と言えるでしょう。また、一本化されると精神的なストレスも軽減されますよね。
とてもメリットがあると言えるのが借換えのシステムですが、審査基準は厳しいですが、申し込みは意外と簡単なので複数のローンを組んでいる場合は借り換えを検討する事は最善の手段と言えるようです。まずは借換えをした場合どの位金利が下がるのか？簡単な返済シミュレーションのシステムもありますので上手に利用してみるといいでしょう。
銀行系カードローン借り換えると支払日が毎月一回になり金利が下がる可能性がある！
銀行系カードローンのおまとめローンのメリットとは？
カードローンなどを利用するというのは非常に便利です。お金がない時、すぐに融資を受けることが出来ますから、利用したことがある方多いのではないでしょうか。そんな中、すぐにお金を借りることが出来ることで、色々な金融会社を利用してしまい多重債務に陥っている方がいます。いくつかの金融会社に債務があるという場合、それだけで月々の返済額が高くなって、厳しくなります。このような状況になりますと、借りた分を返済するだけではなく、利息分も高額です。さらに、ローンなどを利用した当初は計画的な返済を行っていても、利用した金融会社が増えるにつれて、返済計画も崩れてしまいます。
そこで、もう一度返済計画を立て直す方法の一つとして注目されているのがおまとめローンです。なぜこのローンが注目されているのかと言いますと、多重債務が一本化されて、返済計画が立てやすくなるというメリットがあるからからです。まず利息ですが、数社から借りているとなるとそれだけ利息を払わなくてはいけません。毎月返済を行っていても、実は利息分しか返済できていなかったという事もあります。おまとめローンなら、一つの債務分のみの利息なので安心です。また、返済日に振り回されることがないのも魅力となっています。毎月返済日がいくつもあって、精神的な負担を感じている方も、月に1回の返済日になればその分負担も軽減されるでしょう。借りたお金というのは必ず返さなくてはなりませんから、スムーズに返済する為にも多重債務の方はメリットの多い銀行系カードローンの利用を検討すると良いと思います。
銀行系カードローンで多重債務を一本化して返済の負担を減らすことができる！
銀行系カードローンの審査の基準は総額？複数社だと通りにくい？
複数の小口融資を利用している方は債務を一本化した方が複数の返済をするより返済が簡単で、そして月々の返済金を少なくすることが出来るので返済が楽になるでしょう。複数あるローンを一本化するにはおまとめローンが最適ではないでしょうか。銀行系や消費者金融のローンがあり、それぞれ特徴があります。しかし自身がローン一本化したいと思ってもおまとめローンも審査があり、条件的に厳しい場合金融機関から断られることもあるのです。
審査についてある程度の一般的な知識を持っておくことが大切ではないでしょうか。例えば、借入先が5つの場合と2つの場合の審査はどちらが審査に通りやすいかといえば、当然2社の方ですが、それでは借入金額が前者は5つの金融機関から50万円借りている、後者は2件の金融機関から200万円借りているとしたらどちらが審査に通りやすいかといえば、それでも後者、つまり借り入れの件数は少ないが融資残高が多い、こちらの方が審査が通りやすいのです。つまり重要視されるのは借り入れ入れ先の件数が審査では重要と言うことになります。借入先が多く融資金額が少ない場合、その方の信用力があまり高くないということが言えるのです。信用力がないから大きな融資枠が作れないと判断されることになるでしょう。
一般的に言われている融資先件数が5件ある場合審査を通らないケースが多くなると言われています。その場合はおまとめローンより自己破産など債務整理を行った方が適切かもしれません。そしてもう一つの注意点は、同時に複数の金融機関に申し込みをしないことです。融資の申し込みをした時点で、信用情報機関に登録されます。つまり、全部の金融機関がその情報を見ることが出来るのです。切羽詰まっていると判断されることだけは避けましょう。
同時に複数社の申し込みをすると審査が通りにくくなるので結果が出てから申し込もう！
銀行系カードローンで信用情報はどうなる？信用情報を解説
銀行系カードローンとは、銀行が審査してカードを発行している印象を一見すると受けますが、実は銀行系列の消費者金融が発行しています。例えば、A消費者金融がA銀行の子会社であったりするなどです。一般的に、銀行系カードローンと呼ばれるのは、その銀行系列の消費者金融のカードローンだといえます。
では、銀行系カードローンと信用情報の関係とはどのようなものでしょうか。信用情報とは、現金を用いない取引や債務の借り入れなどの信用取引を行う能力があるか示す情報です。それらの情報を管理しているのが、指定信用情報機関であり、その機関にはCICやKSCなどがあり、そのほかJICCではすべての取引が記録されています。
一方、すべての銀行が加盟しているJBAには、カードローン会社の取引は記録されません。それらの情報はどのように活用されるかというと、既に貸し出しが行われている債務者は、別のカードローンを組めないようになることなどです。信用情報は基本的にストックされるため、銀行系カードローンでは多重債務者にならないように借りれなくなるのです。基準としては、年収の3分の1もしくは4社以上の借り入れがあれば、新たな借り入れはできにくいといえます。そのようにして、債務者を多重債務者にしたり、貸し出し企業が貸し倒れになることを防ぐのです。
また、信用情報は一定期間を経過すれば回復することがあります。おおむね5年から10年というスパンですが、債務整理や自己破産をしていても一定期間経過していれば、信用が回復するといえます。ただ、無理な借り入れを繰り返したり、借金を返せなかったりするとブラックリストに載ってしまいます。ブラックリストに載ると、金融事故を起こした扱いになり、信用情報に傷がつくことになります。そうすると、銀行系カードローンのみならず、低金利のローンも組めなくなる可能性が高くなるといえます。そのため、自身の信用情報は傷をつけないよう慎重に借り入れをすべきです。
信用情報に傷が付かないよう無理な借り入れを繰り返すとブラックリストに載らないように気を付けよう！
銀行系カードローンの返済方法について
銀行系カードローンで一箇所におまとめすることで返済する総額を減らすことが可能なのか？まとめることによって返済日もまとめることが可能なだけでなく、トータル的に支払う額が減るというケースもあります。気軽に申し込めて審査も通りやすいカードローンやショッピングローン、いつの間にか増えていませんか。高価品のショッピングや、海外旅行代金の支払いなど必要に応じてお金を借りるわけですから、借りた時期がバラバラになり、当然ながら完済予定日もバラバラになります。返しても返しても、いつまで経っても何かしら返済すべき金額が残っており、常にローンに追われた感じになっている方はいませんか。さらにはローンごとに銀行口座からの引き落とし日もバラバラというのも、面倒を招く要因です。
給料日直前の残高が少なくなる時期などに返済日があると、残高が足りるか気になって気が気でありません。こうしたハラハラした毎日や、常に追われている感じを軽減するために、おまとめローンを利用してみてはいかがでしょうか。おまとめすることで、複数あったローンが1本化され、返済日も1つになります。返済額も1つに統一されるので、毎月いくら払えばいいかが明確になり、収支の管理もしやすくなります。返済日も1日だけ気にかければいいので、月に何度も銀行残高をチェックしまくる必要もありません。
おまとめローンの中には返済日を選べるタイプもありますから、給料が振り込まれた直後などに設定できれば、残高の確認はほぼノーチェックでもスムーズに引き落としをしてもらえます。金額的に借金の返済に困っていなくても、返済日や返済期間、返済の管理で困っているなら、おまとめローンでスマート返済を目指すのがいいでしょう。
おまとめローンにすれば返済日・返済額もまとめられるから見直してみよう！
銀行系カードローンでカードローン一本化した方の体験談
私は3ヶ所からお金を借りていたのですが、おまとめ一本化が可能になって今とてもスッキリした日々を過ごしています。というのも今振り返ってみればギャンブル依存症でしたね。パチンコ・スロット、競馬、競艇、競輪、とりあえず全てのギャンブルに手をつけていて、いつか勝てる、負けた分はいつか取り返せると思っていました。そんなこんなで気がついたら4社からお金を借り入れていて、金利も全て気にせず、その時はとにかくお金が借りられるというのが最優先でしたね。しかし気がついた頃には莫大な額の借金が残っていて、返済も金利だけを支払っている様な事態に陥っていました。
まずはギャンブルから抜け出せるようにお金を最低限しか持たないなど工夫を色々としましたがやっぱり無理。しかしギャンブルを克服できるか本のを沢山読んで抜け出すことができました。ついでに禁煙もできました。4社の返済をするか、自己破産をするのか？かなり迷いましたが返済をまずは頑張ってみることにしました。そこでまずは1社にまとめることを一番最初にしました。するとバラバラだった返済日が一日で済むのそれだけでストレスが減り気持ちまで楽になりました。
1社にまとめる為に実は2社から審査が降りず諦めかけていたところ審査が通ったので、諦めずよかったです。自己破産の選択肢を選んでいたら結婚も諦めていたと思うので今は返済を頑張りながら婚活も頑張っている最中です。かなり遠回りしたけれど、低金利の銀行系おまとめローンで借金を一本化できたので本当によかったです。
（30代：男性）
銀行系カードローンに借り換えた場合の体験談
クレジットカードのキャッシング枠で、欲しいブランドのバッグや、ハイヒールを集めるのが趣味なので給料前でもクレジットカードで購入していました。旅行先でもついあれこれ欲しくなって使いすぎてしまい、50万円を借りたのをきっかけに、無利息で借りられるというカードローンも利用したこともあります。便利な世の中なので気がつけばあっという間に合計120万円近く借りていました。そこで必死に節約したり返済していたのですが、そんなに甘い考えでは利子分とプラス分を少ししか返済できませんでした。何とか残債が100万円までになったところで乗り換えることを決めました。
ちなみにその当時100万円を18％で3年で返済する予定でした。そのまま借りていたら、毎月の返済は約3万6千円。けど14.5％の金利のカードローン会社に乗り換えたら、約3万4千円。月々2千円しか変わらないならこのままでもいいかな？なんて正直思っていました。けど、毎月2千円で年間単位で考えると3年間払い続けたら7万円も違うことに気がついて、ダメ元で申込んでみました。
まずはホームページから申し込みのシミュレーションを利用して、年齢と年収と他社で借入れている金額を入力すると簡単に借りられるかどうか？すぐにチェックしてくれました。それからそのまま申し込みのページへ移動して申し込みました。審査の結果ははそれほど時間がかからずに連絡が来ました。お給料が振り込まれる銀行だったので銀行のカードの発行をする手間は省けました。利用していたキャッシングの返済日に間に合う様に契約が完了してスムーズでしたし、手続きも店舗へ行かずに家にいながら済んだのでありがたいシステムだと思いました。
更に返済も新規で契約した口座から自動で引き落とされるので、給料日からすぐに引き落とされてしまうので、使えるお金が限られて自然と節約ができています。今までは毎月コンビニに払いに行っていたからその手間もなくなり、支払い日の遅延もなくドキドキしないで済みました。金利も下がり、トータルで支払う総額も減って、毎月の支払いも簡単になったので乗り換えて大正解でした。繰り上げ返済もできるので、ボーナスが出た時は少しでも返済に充てて、早く完済したいです。
（20代：女性）
カードローン一本化できる銀行系カードローンのQ&A
Q1.何社までおまとめする事が可能ですか？
A1.具体的に何社までまとめることが可能ですと明言することはできかねます。というのも、それぞれ借り入れている金額が異なるからです。AさんとBさんで同じ会社から借りていても、借り入れの総額や返済能力にもよって異なるので審査次第で結果が変わってきます。しかし一般的な平均としては2〜3社が相場のようです。各銀行系カードローンを扱うサイトにて返済のシミュレーションを、金額と借り入れ会社の数を入力するだけで簡易的に結果がわかるシステムがありますので活用してみると良いでしょう。
Q2.おまとめ一本化するのは審査が厳しい？
A2.審査基準は一般公開されていないので一概には厳しいとは言えませんが、一般的に審査に関しては金額を多くを申し入れることで、その人に支払い能力があるのか？という事で審査に時間がかかってしまうということです。また、過去にさかのぼり滞納した事がないかという面も調べられますので収入が沢山あるからといって審査が必ずしも通るとは限りません。以上のことからも審査は甘いという訳ではなさそうです。しかし1社に断られたからといって諦めずに、他の銀行系カードローンに申し込んでみると審査が通ることもあります。
Q3.おまとめ一本化するメリットは？
A3.複数社から借りている債務をまとめることによるメリットとして上げられるのが、最終的に支払う金額が減るということです。ですが、このメリットに皆さんが該当するとは限りません。というのも、おまとめする金額や、現時点でも金利が異なりますので一概にメリットばかりとは言えないのです。しかし、複数社からの借り入れですと返済日が異なり把握するのが大変であったり、明細書整理をしなくて済むということに関しては負担が減るといっても良いでしょう。メリットかデメリットかは個々で異なりますので、口コミ等を過信しすぎずに、上手に比較してみることをオススメします。