低金利で借りられる銀行系カードローン

　カードローンを利用するときに銀行の方が低金利でお金を借りられる!などという間違ったイメージを持っていませんか？実は、銀行系カードローンでしたら審査もスピーディで、借り入れる金額によっては銀行よりも低金利で借りられるケースがあるということを説明しています。

低金利はどこの金融機関なのか数字で検証

　カードローンを利用するのなら、低金利の銀行を選んだほうが良いという話をよく聞きます。一般的に低金利で審査が厳しいのが銀行というイメージがありますがそれは本当なのでしょうか。実際に比較をしてみれば、この噂が本当のことかどうかがわかります。ざっと調べてみると、消費者金融の金利が5%から18%に対し、銀行の金利は3%から17.5%でした。最低金利で比べると2%の差がありますが、最高金利で比べると0.5%の差しかありません。

 

　最低金利は最高限度額を借りた場合に適用されるものです。一般的に、初めて利用する方が最高限度額を設定することはほとんど不可能でしょう。最初は少額から始めて、徐々に限度額が大きくなっていくものです。そう考えると、初めて借りる時に関係があるのは最高金利になります。だとしたら、0.5%の差しかないということになります。さらに、信販系のカードローンも加えて比較をしてみると、もっとも最高金利が低いところで9.8%でした。

 

　大手の銀行の金利が軒並み14％前後で、高いところになると17％以上になることを考えると、銀行系カードローンのほうが低金利ということになります。金利が高い銀行の場合、消費者金融を利用したとしてもそう変わりがありません。実際の数字で比較をしてみると、イメージとは違う姿が見えてきます。カードローンを利用する時は、イメージだけで選ぶのではなく、実際の数字を見てえらぶことをおすすめします。

 

 

融資希望額は必要最低限にする

　今日都市銀行から、地方銀行、信託銀行、第二地方銀行、銀行系と、様々な金融機関が個人向けにカードローンを発行しています。こんなに沢山あると選ぶ際のポイントとして低金利という面だけに着目しがちですが、それだけでは失敗してしまいがちです。更に低金利であると、審査が厳しいという印象はありませんか？その考えは少なくとも間違ってはいません。というのも、どのカードローンでも各金融機関で金利が3.0％〜18.0％前後で紹介されています。この様に最低金利と最高金利には幅があります。

 

　金利というのは利用する方の審査の結果と、借入れる希望額によってそれぞれ異なってきます。借入れる額が大きくなればなるほど、金融機関側もしっかり返済ができるのか？支払い能力があるかどうか？について調べるので必然的に審査の時間もかかり、厳しくなるというのが現状です。

 

　また多くの金融機関では借入額が50万円以下であれば収入証明書が必要ないというところもありますし、小額の借り入れであれば審査もそれ程厳しかったいという印象もないそうです。金利については審査が通らないと確定しないので、一概にここの金融機関のカードローンが一番低金利で借りられる！ということは言い切れません。ですから、いくつもあるカードローンを比較する際に着目していただきたいのが最低金利の％よりも、最高金利の％が一番低いのか？を比較してみましょう。便利な世の中なので、ついつい借りすぎてしまうので、まずは必要最低限の金額で申し込むことが賢明かもしれませんね。

 

低金利で借りれるカードローンとは？

　銀行カードローンは、まとまったお金を借りるという行為なので必然と低金利で借りたいと誰もが思うものです。消費者金融だと平均5〜18％なのに比べて、銀行カードローンの平均は3〜15％前後となっています。この数パーセントの微妙な差の様な気がしますが、同じ10万円を借りた場合を計算してみましょう。18％の金利の場合、約1,500円かかるのに対し、15％の金利の場合は、約1,250円かかります。250円の差になりますがこれが年単位になると年間3,000円になり、返済期間が延びれば更に支払う額が増えていきます。

 

　以上のことを踏まえて、なるべく低金利で借りたいですよね。ですから各社の金利に着目してしっかり比較をして、賢くお金を借りましょう。低金利で借りられる銀行系カードローンをランキング形式で紹介していますので、是非参考になさってください。少しでも浮いたお金でライフスタイルを充実させてみてはいかがでしょう。

 

カードローンの種類による金利の違いについて

　カードーローンといっても、様々な種類があり金利も異なります。何も知らずに借りてしまうと損をするのできをつけましょう。しっかり金利の事を理解してから借りるのと、無知で借りるのでは損してしまいます。同じ金額を借りてもトータル的に支払う金額に、差がでるのでしっかり理解を深めておきましょう。

 

　カードローンの申し込みから融資してもらえるまでの手続きは、ほぼ一緒です。ですが、審査、金利は各金融機関によって特色があるので事前に理解してから借りることにしましょう。

 

　�@　銀行カードローン
　�A　消費者金融のカードローン
　�B　銀行系カードローン

 

　カードローンの種類には大きく三つに分類できます。

 

　�@は、銀行からの融資になるのでそれなりに審査が厳しく、融資までに時間がかかる傾向にあります。一方で金利は低めに設定されています。確実に審査が通るのであれば一番多額を融資してもらえるので低金利と言えます。

 

　�Aは、少額融資の場合に対する金利が18％前後と高い傾向にあります。しかし審査時間は短く、融資までの時間がスピーディで、即日融資も可能です。審査の厳しさは全くないわけではないのですが、銀行のカードローンに比べると即日審査の結果を早く出す為にチェック項目が少ない傾向にあるようです。また総量規制の対象となりますので、年収の3分の1以上の融資ができないので借りすぎることはないようです。又、近年期限付きの無利息での融資も可能になっているので、特に初めての融資を希望の方には特にお勧めです。

 

　�Bは、実質年率が約2〜14％と、消費者金融より小額の融資が低金利で借りられる金融機関が多いです。安定した収入のあるアルバイトや、パートの方でも借りられるので、最初から高額収入を希望される方よりも、初めての利用の方に多く利用されています。

 

　この様にザックリですが、カードローンの種類による金利の説明です。比較しながら、希望融資額に対して低金利になるのはどこのカードローンなのか探してみてください。

カードローンに申し込み、低金利でお金を借りれた方の体験談

 

低金利で借りれるカードローンのQ&A

Q1.低金利の銀行系カードローンの比較方法は？
A1.各社のカードローンは借り入れる金額によって金利が異なります。また同じ金額であっても各社によって違うので、まずは融資してもらう金額を決めましょう。それからその金額に対しての金利を表から見つけてみましょう。ぜひ比較して低金利で借りて、返済の際にかかる失費を減らしたいものです。その為にも2社だけでなく、なるべく多くの会社を比較することをオススメします。ひと目で分かりやすくまとめているランキング形式のサイトを参考にするのも、比較する時間がない方にも好評です。

 

Q2.各社掲示されている最低金利で銀行系カードローンを利用するには？
A2.各会社で金利に関してホームページや、ランキング形式で紹介されている各サイトで表示されていますが、金利の幅があります。その○%〜○○%と最低金利から最高金利のパーセンテージが示されている融資の金額が上がれば上がるほど金利の範囲も小さくなっていきます。もっと簡単に説明すると、多くの金額を借りると金利は低くなります。ですから複数社借り入れがある場合はおまとめすることで金利がグッと減ることもあります。ですが少額であれば金利は上がりますので確認が必要ですね。（※バンクイックはおまとめ専用ローンではありません）

 

Q3.低金利が故に不安がありますが大丈夫ですか？
A3.低金利だとつい返済が遅れなどるとうるさいのでは？など不安になると思いますが、大手の消費者金融や銀行系カードローンであれば、かなりの確率で借り入れをしても安全だといえるでしょう。また利用しているうちに返済額に応じて金利が高くなってくると実感してくるかも知れません。そんなときも他の会社と比べることで低金利でお金を借りることが可能なので是非見直して見ましょう。そうすることで総額支払う金額にも差が出てきて生活の質が上がるといえるでしょう。